Préstamos online en el acto

¿Qué son los mini préstamos online en el acto y cómo funcionan?

Los créditos online en el acto son la respuesta a situaciones que necesitan una solución urgente relacionada con dinero. Ideado para solucionar el lento sistema burocrático de los bancos tradicionales.

El proceso, al pedir préstamos, puede completarse en un par de minutos e incluso es posible recibir la cantidad solicitada en el mismo día.

Al hacerse de forma online y con tal inmediatez, aquellas entidades que comercializan este tipo de productos se ven obligadas a omitir una buena parte de las verificaciones que normalmente se llevan a cabo.

Entonces, en resumidas cuentas, podemos decir que los préstamos online en el acto:

• Son formas rápidas de darle solución a problemas financieros urgentes.
• Requieren de poca documentación.
• Pueden solicitarse de forma online y rápida.
• Permiten acceder a cantidades considerablemente más pequeñas.
• Vienen con tasas de interés (tae) más altas.

El importe a devolver se divide en cuotas mensuales, especificando el interés y la duración del préstamo.

Diferencias con otros tipos de préstamos

La gran diferencia que existe al pedir un préstamo online en el acto dentro del mundo de las financiaciones online, es la inmediatez en que este es otorgado al cliente. Como dijimos anteriormente, estos suelen tener intereses (TAE) y comisiones más altas por ser un riesgo. El prestamista pide pocos documentos para que solicites la financiación deseada. Cuando necesites dinero rápido o urgente, este tipo de producto resolverá eso como debe ser, rápido y sin problemas.

¿Para qué se pueden utilizar los préstamos online en el acto nuevos?

La finalidad de este tipo de préstamos nuevos viene estrechamente relacionada con la velocidad con que pueden ser concedidos. Debido a ello, usualmente se inicia el proceso de solicitud, para solucionar algún problema urgente y puntual que requiera de una cantidad de dinero de la que no disponemos, pero que no es una suma demasiado grande. 

Estos son algunos escenarios en los que podrías pedir un préstamo:

Un tratamiento médico

Muy útil para aquellos casos en que el seguro o la seguridad social no cubre los costos de algún tratamiento o medicamento.

Reponer algún electrodoméstico

Se rompen, ¡y mucho! En la inmensa mayoría de los casos siempre lo hacen en los momentos más inoportunos, por eso viene bien poder solicitar un poco de dinero extra en caso de que sea necesario para reponerlo.

Reparar una avería del coche o del hogar

A nadie le gusta perder la calidad de vida por la que tanto luchamos, por eso cuando se avería el coche o hay algún desperfecto no descansamos hasta poder arreglarlo. ¡Con este tipo de préstamos puedes hacerlo realidad!

Pagar una multa

Nunca es agradable, pero siempre conviene salir de este tipo de tragos amargos lo antes posible. Muchas veces existen descuentos por pagar dentro de una fecha determinada o por ser la primera multa en tu historial.

Hacer frente a imprevistos

La compra, el alquiler, la vida… cualquier cosa en cualquier momento puede salir mal, y el pedir un préstamo online podría ayudar a darle una solución rápida a tus problemas financieros de forma cómoda y sencilla.

En caso de necesitar mayores cantidades de dinero, o si tienes algún gasto planificado, como una reforma general o renovar el salón, entonces es mejor intentar acceder a otros tipos de préstamos con menores tasas de intereses (TAE) y comisiones. Como puedes observar, los créditos rápidos son utilizados en la mayoría de los casos para dar solución a problemas urgentes y puntuales de nuestra cotidianidad. Además, estos préstamos ofrecen diferentes modalidades de pago en cuotas, lo que permite una mayor flexibilidad y claridad en los costos asociados a cada cuota, incluyendo la TAE.

Tipos de préstamos online en el acto y sus características

Existen varios tipos de créditos online en el acto y, aunque comparten características comunes, tienen algunas diferencias interesantes que los hacen cubrir diferentes aspectos y situaciones.

Conocer las características de cada uno, qué procedimientos están relacionados y qué documentos es posible que nos soliciten, es importante si queremos acceder a la mejor financiación posible en condiciones óptimas.

Debes recordar que toda solución financiera se transformará en una deuda, aunque se vean sencillas, rápidas y sin problemas.

Préstamos rápidos

La principal característica de los préstamos rápidos es que el importe solicitado se otorga de forma muy rápida. El tiempo promedio de espera es de aproximadamente 48 horas y las cantidades oscilan entre los 1000 y los 15000 euros. 

Es importante destacar que, en comparación con los préstamos normales, las tasas de interés (tae) son considerablemente más elevadas y los plazos de devolución mucho más cortos.

Tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito también están dentro de esta tipología de préstamos en caso de tenerla concedida, si no, pues el procedimiento de apertura puede alargarse hasta casi un mes.

Es importante destacar que las cantidades que se brindan en este tipo de préstamo son algo limitadas, no superando en muchas ocasiones los 3000 euros. (Aunque es posible llegar a 6000 a través de renovaciones al devolver el crédito). En este caso, hay que tener en cuenta que algunos tipos de interés pueden ser aplicados al total a devolver.

Minicréditos al instante

Los miniсréditos o microcréditos son una modalidad de préstamo online que en su mayoría son otorgados por entidades financieras privadas. Las cantidades suelen ser pequeñas y rondan entre los 100 y 1000 a devolver en períodos cortos de tiempo (aproximadamente unos dos meses).

Estos préstamos requieren de poco papeleo e incluso se otorgan a personas que se encuentran clasificadas como “morosos”. El proceso para contratar un microcrédito es muy rápido: se completa una solicitud online de muy pocos pasos y en cuestión de minutos es posible conocer si se ha aprobado la solicitud en tu correo electrónico o la página web donde se hizo la solicitud.

El principal problema de estos préstamos es que tienden a tener intereses muy elevados debido al factor de riesgo que los caracteriza.

Líneas de crédito

Este tipo de préstamos online en el acto suelen utilizarlo en su mayoría empresas y autónomos. Es importante realizar un estudio crediticio rápido para comprobar la información del cliente y evaluar su fiabilidad. Por ejemplo, el Banco de España pone a disposición del cliente una cantidad determinada de dinero cuyo máximo estará dado por el riesgo potencial que determina el acreedor sobre dicho cliente al estudiar sus datos financieros.

Por tanto, el titular del préstamo pagará intereses según el importe que emplee, aunque también puede darse el caso de tener que pagar por la posesión de la línea de crédito.

Esta es una modalidad renovable y, en casi todos los casos, es la norma. Se firman con una duración determinada y luego se van extendiendo.

Ventajas y desventajas de los préstamos online en el acto sin requisitos 

Este tipo de financiación tiene una respuesta puntual ante las necesidades. Necesitas dinero urgente, entonces los préstamos online en el acto sin requisitos son una solución a eso, generalmente cuando ya las demás soluciones suelen ser tan difíciles que se nos va la esperanza. Pero es necesario saber si esto es lo que necesitas o no, y la mejor manera es considerando sus ventajas y desventajas:

Requisitos para solicitar dinero en el acto en España

En general, los requisitos para solicitar dinero hoy son mucho más sencillos, debido a que en casi todos los casos es posible completar la información que se nos solicita en un sitio web.

Aun así, es importante destacar que los documentos y requisitos son variables; dependerán en última instancia de la entidad o banco donde nos dispongamos a hacer la solicitud.

Aquí te dejamos una pequeña lista de los requisitos más comunes:

• Contar con la mayoría de edad (más de 21 años).
• Residir en España.
• Ser el titular de una cuenta bancaria.
• Contar con alguna entrada de dinero; un certificado de ingresos, por ejemplo.
• Un número de teléfono móvil y correo electrónico.

Documentos necesarios para solicitar préstamos online en el acto

Se solicitarán algunos documentos para poder hacer válida la solicitud. Estos podrían variar dependiendo de la entidad financiera y del valor del importe.

Documentación básica

• DNI/NIE: Documento de identidad vigente

Documentación adicional

• Es posible que por el tipo de importe soliciten demostrar ingresos a través de nómina o algún otro documento que valide que podrás pagar el dinero prestado.
• Comprobante de residencia: Demostrar que tienes residencia permanente en España.
• Extracto bancario: Se requerirá un extracto bancario para cerciorarse de que eres tú el propietario de la cuenta donde se depositará el dinero solicitado.

Proceso para solicitar préstamos personales online en el acto

Paso a paso para los préstamos personales

Selección de la opción de préstamo

Ingresa el monto que necesitas y el plazo de amortización del importe.

Completar la solicitud en línea

Llena el formulario con la información solicitada y selecciona enviar.

Envía y espera

Enviar la solicitud completa y esperar su análisis.

Verificación rápida de datos

Se procederá a revisar la información enviada, donde se decidirá si se aprueba o no.

Aprobación y desembolso

Se informará si fue aprobado, si ese es el caso, se depositará el importe en la cuenta que usted registró en la solicitud.

H¿Cuánto cuestan los créditos en el acto?

Eso dependerá totalmente de cuánto es el dinero de los créditos que estás solicitando y cuáles son los intereses, comisiones, términos y condiciones que pedirá la entidad financiera por el producto que quieres.

Tasas de interés

El cálculo de estos minicréditos se basa en los diversos tipos de interés, no solo en la Tasa Anual Equivalente (TAE).

Los préstamos online en el acto tienen que devolverse en pocos días. Por eso, el cálculo se hace con base en la tasa de interés diario.

Comisiones y otros cargos

Al pedir préstamos online, la mayoría de empresas son transparentes al momento de dar la información. Por lo tanto, antes de firmar el contrato del préstamo hay que buscar detalles. Sobre los honorarios, las comisiones asociadas y el cálculo de interés diario por el producto para saber el total a devolver. Cabe recordar que estas pueden variar entre entidades financieras.

De esta manera, si hay algo que no le favorece, el cliente puede desistir antes de firmar la solicitud, sin tener que pagar nada.

Plazos de devolución

En general, los préstamos online en el acto son montos pequeños que se devuelven en un periodo corto de tiempo ( no más de 30 días).Es posible que el total a devolver aumente gracias a los intereses.

¿Cómo pagar los préstamos online en el acto?

Métodos de pago disponibles:

Los clientes de los préstamos online tienen el beneficio de no tener que ir a un lugar físico para poder devolver el dinero solicitado. Entre las formas de pago tenemos a través de un depósito, el cual se realizará en una cuenta que te daremos al momento de seleccionar este medio de pago.

También existe la manera de pagar el préstamo con una tarjeta de crédito.

Proceso de pago online:

Tener claro, que como clientes, tener a mano la información del préstamo o el número de identificación de identidad es de suma importancia. Ya que así la banca puede saber que estás pagando y al final pueda quedar registrado que figura como devuelto.

Consecuencias de no pagar a tiempo los préstamos online en el acto

Es importante entender que una adecuada responsabilidad financiera siempre tendrá buenos resultados. Porque de lo contrario esto podría pasar de generar una molestia a crear problemas más graves. El consejo es siempre estar atento al plazo de devolución.

Impacto en el historial crediticio

Si es que no estás respondiendo a los avisos de la entidad que te facilitó el préstamo, entre los siguientes pasos para cobrar la deuda está el que tu información sea enviada a un fichero de morosos. Esto logrará que al momento que quieras solicitar algún servicio donde requiere pagos mensuales, este sea rechazado ya que figurarás como moroso. También dificultará el que puedas solicitar algún otro crédito en otro lugar.

Posibles penalizaciones

Existen varias penalizaciones, dependiendo de cuánto escale la deuda. Podrías pasar de estar pagando intereses más altos a problemas legales. Ya que si la empresa ve que no estás dispuesta a solucionar la deuda que estás generando, podrían incluso tomar acciones legales por incumplimiento de contrato.

¿Es posible obtener un préstamo online en el acto con ASNEF?

En general, este tipo de préstamos online cuentan con requisitos bastante flexibles, aunque hay un tipo de cliente que sí puede encontrar complicaciones a la hora de tramitarlos: aquellos que estén incluidos en una lista de morosos, como la de la ASNEF.

¿Es posible? Sí, pero dependerá de cuánto ascienda el importe de la deuda. Muchas de las entidades donde es posible conseguir un préstamo al momento están abiertas a proporcionar créditos a personas con deuda, lo que no significa que no vayan a mirar los riesgos o a regalar su dinero.

Al ser datos públicos, es posible rastrearlos y analizarlos con detenimiento. En nuestra experiencia, son 3 los que resultan de especial relevancia a la hora de solicitar un crédito estando en la lista de la ASNEF:

1. ¿Cuánto se debe? 
2. El número de deudas en general.
3. ¿A cuántas entidades del sector se les debe dinero? Un gran punto en contra es tener deudas en diferentes lugares, porque si esa persona ya ha dejado de pagar a varias empresas, existe la posibilidad de que esto vuelva a repetirse.

Opciones disponibles

Las opciones van variando de acuerdo a los prestamistas, por eso es importante hacer una buena comparación de los préstamos online al momento de entrar a la página web de Dinerio. Dependiendo de la deuda anterior se abrirán diferentes opciones, pero los minicréditos, préstamos rápidos o préstamos urgentes. Suelen ser aceptados incluso estando con ASNEF, ya que son montos pequeños y no figuran como un riesgo.

Condiciones para solicitantes con ASNEF

Esta información puede variar según el prestamista, pero aquí dejaremos las exigencias básicas.

• Ser mayor de edad.
• Tener residencia en España.
• Contar con ingresos mensuales.
• Tener una cuenta bancaria

Consejos para mejorar tus posibilidades de aprobación

Es muy importante que seas sincero al momento de rellenar el formulario al solicitar un préstamo rápido. Que todos tus documentos básicos estén al día. También, si no tienes un historial de crédito negativo, esto podría acelerar el proceso. Incluso algunos prestamistas dan ofertas por primer préstamo y podrías solicitarlo sin intereses.