Crédito y préstamo: ¿son estas palabras lo mismo?
Lo primero que a todos les viene a la mente es que los préstamos y créditos no son más que una determinada cantidad de dinero prestada con intereses. Es un punto válido y, en su mayor parte, es cierto para la persona promedio.
Cualquier transacción financiera entre un prestamista y un prestatario debería tener un beneficio, donde el acreedor debería, en última instancia, recibir más de lo que prestó.
Dado que la concesión de créditos o préstamos conlleva ciertos riesgos, los bancos necesitan garantías. Por ejemplo, un certificado de ingresos estables y la ausencia de deudas demuestran que hay motivos suficientes para confiar en que esta persona cumplirá con sus obligaciones y pagará la deuda.
¿Qué es un crédito?
Un crédito es una cantidad de fondos prestada que el prestatario se compromete a devolver dentro del plazo especificado, realizando pagos mensuales. Este tipo de crédito no requiere que el cliente informe la compra para la cual se tomó un monto prestado. En otras palabras, el prestatario puede disponer del dinero recibido del banco a su propia discreción.
Los intereses cobrados sobre los fondos del crédito se aplica sólo a la parte que se gastó directamente. Esto significa una flexibilidad considerable del crédito, porque no hay una fecha de finalización clara; se ve afectado por la toma y devolución del dinero del crédito.
El crédito es útil principalmente en caso de dificultades financieras inesperadas que deban resolverse. Sin embargo, también hay que tener en cuenta que el tipo de interés del dinero prestado suele ser más alto que el de un préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre un préstamo?
A diferencia de un crédito, un préstamo lo concede un banco o una entidad financiera en línea, en el caso de que conozcas de antemano el importe deseado del préstamo. El préstamo tiene un monto claro y fijo, que se pacta previamente, antes de firmar el contrato. Esto recuerda en parte a cómo un prestamista pide dinero prestado a un amigo o familiar, entregando un recibo. Sin embargo, por supuesto, un préstamo de un acreedor es más complicado y está legalmente determinado. Y, por ejemplo, puedes solicitar un préstamo en línea a plazos cortos.
Las deudas con intereses se pagan por etapas, según el contrato: una vez al mes, cuya duración depende del monto y plazo acordado previamente. Además, es importante ofrecer garantías al acreedor para que esté asegurado contra la pérdida del importe prestado. Estas garantías pueden ser obligaciones personales o materiales, como una hipoteca.
La diferencia en tasa de interés y comisiones de préstamo y crédito
La primera diferencia en intereses entre un préstamo y un crédito es el importe. Así, por ejemplo, si el préstamo es de hasta 30 mil euros, se le aplica la obligación personal de reembolsar la deuda, mientras que para un importe superior ya está muy extendida la práctica de la garantía patrimonial. Si es necesario una cantidad mayor, es posible solicitar un préstamo adicional, ya que es imposible aumentar su tamaño según el contrato. En este caso, el interés negociado tendrá vigencia hasta el final, hasta que se pague la deuda, excepto en los casos en que hubo violación de los términos de pago por parte del cliente.
Por otro lado, los intereses de los préstamos tienen mayor variabilidad si se han realizado cambios en el mismo. Sin embargo, el prestatario tiene la oportunidad de pagar la deuda anticipadamente, lo que ayudará a evitar pagos excesivos.
Utilizando fondos de una tarjeta de crédito
Algunos bancos o empresas ofrecen a sus clientes el uso de fondos de crédito a través de sus propias cuentas. El monto del crédito prestado al prestatario no necesariamente tiene que gastarse en su totalidad.
Es más, simplemente puede tener dinero en una tarjeta de crédito y, en este caso, no pagar intereses hasta que se utilice para el fin previsto. Si se agotan los fondos, el usuario de la tarjeta puede pagar facturas utilizando los fondos a crédito, hasta un límite preestablecido. Sin embargo, conviene recordar que, según el banco, las condiciones del crédito pueden ser muy diferentes.
Riesgos de préstamo y crédito
A la hora de solicitar un préstamo o crédito, no hay que olvidar que cualquier producto financiero tiene sus propias desventajas y riesgos. Los pros son más obvios y se cuentan en diferencias entre préstamo y crédito. En cambio, los riesgos potenciales en determinadas situaciones ayudarán a tomar la decisión correcta al elegir los servicios de un banco o una entidad financiera.
En cuanto al préstamo, los siguientes factores pueden resultar riesgosos para el prestatario, como por ejemplo:
- Altos tipos de interés
A diferencia de los créditos, los préstamos pueden tener tasas de interés bastante altas, por lo que el monto total adeudado será mayor. - Dependencia de la deuda
El hecho de que un préstamo sea más fácil de conseguir que un crédito puede crear una impresión falsa de la facilidad para obtener y administrar el dinero. Lo que a su vez puede llevar a entrar en el ciclo de la deuda. - Inestabilidad de ingresos
Dado que los préstamos a menudo no requieren garantías de propiedad, el cliente se compromete por escrito a pagar una determinada cantidad cada mes. Si pierde su trabajo, esto puede convertirse en un problema, porque no todos los casos le permiten tomar “vacaciones crediticias”.
Si hablamos de un préstamo, en primer lugar debe prestar atención a los siguientes factores:
- Posibilidad de rechazo
Existe una mayor probabilidad de que al cliente se le niegue un crédito, a diferencia del préstamo. Y el historial crediticio no desempeña el último papel. - Cambios en las capacidades financieras
Si el deudor pierde su trabajo, la capacidad para pagar el crédito a plazo se reduce significativamente. Esto provoca el riesgo de crecimiento de la deuda debido a la acumulación de intereses. - Grandes requisitos de crédito
Habitualmente, el banco o una empresa financiera exige más garantías y confirmación de la solvencia del cliente para asegurarse de que la deuda será pagada. Pero en este caso si usas líneas de crédito, que son un método de financiación flexible, puedes solicitar más rápido.
¿Qué es mejor escoger, préstamos o créditos?
Para tomar una decisión sobre qué elegir, en primer lugar es necesario determinar cuál es la necesidad de dinero y qué tipo de crédito o préstamo es adecuado para tu situación. Si es muy difícil decidirse, vale la pena ponerte en contacto con un banco o entidad financiera para que te ayuden a consultar a un especialista. Te escuchará y te ayudará a tomar la decisión correcta.