Préstamos a plazos y Minicréditos a plazos: Soluciones financieras adaptadas a tus problemas de dinero
Si estás en la búsqueda de préstamos que puedan devolverse en cuotas mensuales este es el lugar indicado. Los préstamos online a plazos son una modalidad de financiamiento que permite la devolución en varias cuotas mensuales, ofreciendo flexibilidad y comodidad para los solicitantes. Dinerio es un comparador de préstamos que te dará las mejores opciones de créditos a plazos para que puedas cumplir tus necesidades y sueños.
Tu como cliente al comprometerse a devolver el dinero que te será prestado en cuotas, nosotros nos comprometemos a que recibirás lo que buscas lo más rápido posible.
Entra a nuestro comparador de préstamos y recibe tu dinero al instante.
3.5 ★★★★★
| Cantidad | 800 – 6000 € |
| Duración | 12 – 36 meses |
| TAE | 19,80% |
✔ No necesita historial crediticio
✔ Alternativa a financieras comunes
✔ Rápido y sencillo
Ejemplo: 3.400€ a 24 meses. Cuota: 235,62€ TAE: 19,8% + 300€ apertura Total: 5.654,88€.
5 ★★★★★
| Cantidad | 12.000 – 500.000 € |
| Duración | 1 – 20 años |
| TAE | 5 – 15% |
✔ Para todo tipos de clientes
✔ Flexible
✔ Fácil de usar
Ejemplo: Importe: 15.000€ Pago mensual: 433,33€ Plazos: 5 años (60 meses) Intereses: 5% TAE Total: 26.000€.
4.2 ★★★★★
| Cantidad | 100 – 800 € |
| Duración | 30 – 180 días |
| TAE | 1138.70 – 3056.93% |
✔ 100% digital, sin papeles ni fricciones
✔ Disponibile en 24hrs los 365 días del año
✔ Solicitud autogestionada e intuitiva
Ejemplo: Para un crédito de 300 € a pagar en 1 cuota mensual, deberá devolver un total de 400€ en 1 cuota de 400€, correspondiente a un TAE del 3.056,93% y una TIN del 400%. Se aplicará una penalización por mora del 1,20% diario sobre el importe impagado, hasta un máximo del 200% sobre el principal.
3.6 ★★★★★
| Cantidad | 50 – 10.000 € |
| Duración | 1 – 72 meses |
| TAE | 15% |
✔ No necesita historial crediticio
✔ Alternativa a financieras comunes
✔ Cancelación de Deudas
Ejemplo: 2.500€ a 21 meses - TAE 24,51%. Tot: 3.023€ Max T.A.E 24,51%.
Características de un préstamo rápido a plazos
Siempre que necesitamos dinero prestado nos preocupa el sí podremos devolverlo o no, por esto mismo hablaremos de lo que pueden hacer los préstamos a plazo y de cómo es fácil de poder devolver el dinero sin desesperarnos en el intento.
Definición y beneficios
- Poder devolver el dinero en cuotas
- Lograr pagar el préstamo a plazos ayuda a poder devolver el dinero de forma más cómoda y holgada. Pero tener en cuenta que eso puede llevar a pagar intereses más altos.
- Cuando elijas el importe, podrás decidir si lo quieres pagar en corto o largo plazo.
- Existe una gran variedad de préstamos que cuentan con esta modalidad de pagos.
¿Qué es un crédito a plazos?
Los productos financieros como los préstamos a plazo en comparación de los créditos rápidos o créditos a corto plazo se diferencian en que los últimos suelen pagarse en una cuota.
Un préstamo a plazo te dará la opción, al momento de contratarlo, de elegir cuántas son las cuotas que te acomoda pagar el dinero que se te presto.
Antes de tomar el contrato revisa bien las condiciones y los intereses que tendrá el importe, el valor total a pagar podría variar de acuerdo a la cantidad de meses que dure el pago del préstamo.
Por eso aquí en Dinerio tenemos las mejores comparaciones de créditos y préstamos a plazo donde podrás optar por las condiciones que aseguren que puedas tomar lo mejor del dinero que te fue prestado y puedas devolverlo sin problemas.
¿Por qué elegir préstamos a plazos?
Además de los beneficios que vimos en los puntos anteriores. Creemos que lo que podría ayudar al cliente es poder adquirir el dinero que necesita y poder devolverlo sin la preocupación de que no podrá pagarlo a tiempo. Generar plazos podría ser que pagues menos por mes pero que al final el monto aumente. Puedes estar más holgado mes a mes y pagar tranquilo el crédito y no un valor alto en un periodo corto de tiempo.
Las opiniones reales de usuarios resaltan la satisfacción de los clientes y la autenticidad del servicio.
Tipos de préstamos a plazos online
Según las diversas plataformas, todo préstamos a plazos tiene sus propias características. Algunos tipos de préstamos online a plazos comunes son:
Préstamos personales a plazos
Sirven para financiar diversos gastos personales rápidos y requieren estudios del perfil con detalle. Pueden ser créditos a devolver en 1 mes, préstamos a devolver en 6 meses o en 12 meses dependiendo del monto solicitado. Algunos de ellos también pueden ser solicitados con ASNEF
Tarjetas de crédito
Este tipo de producto te permite gozar de una cantidad de dinero de la que puedes disponer para pagar en cuotas. Puedes pagar o comprar algo incluso si no tienes ese monto de dinero en tu cuenta. También cuentan con un tope de gastos, dependiendo de tu historial crediticio y antigüedad con el banco.
Créditos a plazos online
Todo el proceso de solicitud se realiza a través de una plataforma digital. Sin llamadas telefónicas, sin largas esperas y sin ir a un lugar físico. Puedes elegir el monto y los plazos de amortización antes de firmar el contrato de los préstamos online a plazos.
Préstamos con ASNEF a plazos
Son créditos a plazos que ofrecen un importe, aunque estés en asnef. Sus condiciones suelen ser más limitadas.
Tomar en cuenta que estar en ASNEF podría sumar otros términos al producto y eso podría hacer que cueste más de lo que ofrece otro préstamo con condiciones normales.
Si quieres escoger uno que tenga todo lo que necesitas, tendrás que ver la cantidad de dinero que necesitas, la cantidad deseada de cada cuota y el importe final.
Incluso hay empresas que también cobran dinero por apertura, tienen TAE altos si no das tu nómina y la cantidad de ventajas no es muy alta.
¿Qué necesito para pedir un microcrédito a plazos?
Para hacer la solicitud de un préstamo a plazos en España, normalmente el cliente tendrá que cumplir ciertos requisitos y aportar determinada documentación. Estos requisitos pueden variar dependiendo del prestamista, pero por lo general son los siguientes:
Requisitos básicos para pedir un préstamo en cuotas
- Ser mayor de edad (18 años, 21 algunos casos)
- Tener residencia en España
- Tener una cuenta corriente en un banco Español
Documentación necesaria
Proporcionar tu prueba de identificación (como un pasaporte o DNI)
Comprobante de ingresos
Ingresos estables y poder demostrar la capacidad para la devolución del coste (nómina, aval o ingresos mensuales fijos)
Cuenta bancaria activa
Tener una cuenta corriente en un banco español a tu nombre, para recibir el dinero.
5 pasos para solicitar un préstamo a plazos
Recuerda leer muy bien antes de solicitar el préstamo ya que, una vez entregado el dinero, solo queda comenzar a devolverlo bajo las condiciones que aceptaste.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos a devolver a plazos? ¿Cambia todos los meses?
El tipo de interés de los préstamos a plazos puede variar ampliamente dependiendo de diversas condiciones.
Entre ellas, el prestamista, del tipo de crédito a plazos, las cantidades del coste y de las circunstancias individuales del solicitante.
Por ejemplo, algunos prestamistas pueden ofrecer tasas fijas, mientras que otros pueden ofrecer tasas variables que cambian con el tiempo. De hecho, el TAE varía con mucha frecuencia. Algunos factores que pueden afectar son:
Factores que influyen en la tasa de interés al pagar el importe
En general, es importante comparar cada oferta y elegir la mejor, que te permita ahorrar dinero a largo plazo.
Muchas veces es más confortable pagar menos mes a mes ya que da una sensación de respiro y holgura. Solo tener en cuenta que por los intereses terminarás pagando un poco mas de los que solicitaste anteriormente.
¿Cómo se hacen los pagos de los créditos a plazos?
La cancelación incluye tanto el monto principal del crédito como los intereses acumulados hasta ese momento.
Existen varias maneras de hacer los pagos de los créditos a plazo
Métodos de pagos mensuales
Es importante recordar que es responsabilidad del solicitante hacer la cancelación a tiempo y cumplir con los términos del préstamo. Si tienes dificultades, habla con el prestamista lo antes posible para ver si hay alguna solución disponible.
Riesgos de no hacer la devolución de un préstamo a plazos
No hacer la devolución de un crédito para pagar a plazos puede acarrear varios riesgos y consecuencias. Algunos de los riesgos más comunes incluyen:
Impacto en el historial crediticio
No pagar el préstamo generará que la empresa de tu información a alguna lista oficial de morosos como ASNEF. Esto podría traer problemas al momento que necesites solicitar otro crédito en otro lugar o inscribirte en algún lugar que requiera pagos mensuales
Penalizaciones y cargos adicionales
Dependiendo de los términos y condiciones del contrato que adquiriste serán las consecuencias de no pagar el préstamo a tiempo.
Estamos hablando de sumar comisiones muy altas al valor total. También es probable que no puedas solicitar otro producto en el mismo lugar.
Consecuencias legales
Si ya definitivamente decidiste no pagar el dinero que te fue prestado y no respondiste a los primeros avisos de pago, la empresa podrá tomar acciones legales en cuanto al incumplimiento de contrato. Por eso es muy importante ser responsable con tus deudas y si estas con problemas, hablar con tu prestamista y contarle tu situación, para suavizar las consecuencias.
Ventajas de los préstamos a plazos al instante
Flexibilidad en el pago
El que sea un préstamo a plazo te da la opción de poder pagar de forma mas flexible el importe total. Poder distribuir los pagos en una mayor cantidad de meses da la sensación de no gastar tanto dinero de una sola vez.
Mayor accesibilidad
Puedes hacer todo el tramite por internet, te da el tiempo de poder comparar y reunir, toda la información que necesitas antes de elegir el préstamo a plazos que más se adecue a tus necesidades.
Posibilidad de mejorar el historial crediticio
Existe la posibilidad de optar por un crédito a plazos para poder pagar alguna deuda anterior.
En qué consiste eso: pides un préstamo a plazo que sea mayor que el que estabas pagando antes. Este nuevo importe debe tener la cantidad de cuotas suficientes para que te de espacio de poder pagarlo en el tiempo y que no se transforme en otra deuda más.
De esta manera podrás mejorar tu historial crediticio y tener una mejor puntuación financiera.
Desventajas de los préstamos a plazos
Intereses altos
Estos créditos tienen una tasa de interés más alta que un préstamo a corto plazo. Ya que un préstamo pequeño no refleja un gran riesgo y se debe pagar rápidamente. El poder pagar en un largo periodo de tiempo podría subir los intereses del importe que pediste.
Comisiones adicionales
Los préstamos especiales suelen tener comisiones adicionales como: comisiones por apertura de cuenta, por incumplimiento de contrato o por morosidad.
Riesgo de endeudamiento
Debes ser muy responsable con los productos financieros. Ya que los intereses en préstamos a largo plazo son más altos, esto podría generar un incumplimiento en la devolución desde tu parte. Por lo mismo, te recomendamos leer todo muy cuidadosamente y estar seguro de que necesitas adquirir ayuda como esta. Obtener un crédito es de por sí asumir una deuda. Asegúrate de que podrás pagarlo una vez que lo solicites.