Préstamos para autónomos

Préstamos para autónomos disponibles con créditos personales y líneas de crédito adaptadas a tus necesidades. Si necesitas cubrir gastos o invertir en tu negocio, puedes pedir uno de nuestros nuevos préstamos diseñados específicamente para profesionales independientes. Solicita hoy mismo y accede al apoyo económico que te permitirá seguir creciendo y desarrollando tu actividad profesional sin complicaciones.

¿Dónde obtener un préstamo rápido para autónomos?

microcreditos24 logo

4.7

Cantidad

50 – 2.000 €

Duración

61 – 90 días

TAE

0 – 36 %

Aprobación instantánea

Recibe tu dinero en poco minutos

Gran porcentaje de aprobación

kviku logo

3.0 ★★★★★

Cantidad

25 – 1.000 €

Duración

60 – 120 días

TAE

869% – 1,211%

Solicitud 100% online

Pago anticipado gratuito

Aprobación instantánea

cashbro logo

4.1 ★★★★

Cantidad

300 – 5.000 €

Duración

30 – 720 días

TAE

30% – 365%

100% online

Envía solicitudes y consulta tu crédito

Solicita en 5 minutos

credy logo

4.2 ★★★★

Cantidad

50 – 750 €

Duración

61 – 90 días

TAE

30% – 365%

Fácil, rápido y seguro

Sin aval y sin papeleos

Todo 100% online

solcredito logo

4.3 ★★★★

Cantidad

50 – 1.500 €

Duración

91 – 1800 días

TAE

0% – 3752%

Mayor índice de préstamos aprobados

100% online

Reciben multitud de ofertas con una única solicitud

crezu logo

4.5 ★★★★

Cantidad

100 – 10.000 €

Duración

61 – 90 días

TAE

0% – 36%

100% Online

Alta tasa de aprobación

Procesamiento en 14 minutos

finzmo logo

4.0 ★★★★

Cantidad

50 – 15.000 €

Duración

91 – 1800 días

TAE

0% – 3752%

Sin complicaciones

100% online

Rápido

pezetita logo

4.3 ★★★★

Cantidad

100 – 10.000 €

Duración

61 – 90 días

TAE

0% – 36%

Aprueba 94% de las solicitudes

100% online

Posibilidades de conseguir un primer préstamo gratis

holadinero logo

4.4 ★★★★

Cantidad

100 – 1.000 €

Duración

61 – 90 días

TAE

0% – 36%

100% online y seguro

Poca documentación

Bajas cuotas

creditozen logo

4.1 ★★★★

Cantidad

100 – 1.000 €

Duración

15 – 90 días

TAE

desde 0%

Préstamo rápido al 0% de interes

No importa de tu historial crediticio

Sin gastos ocultos

finza logo

4.4 ★★★★

Cantidad

100 – 50.000 €

Duración

60 – 1800 días

TAE

desde 0%

Se puede pedir más de un préstamo

Puede solicitar financiación a varios prestamistas

Préstamo incluso con un historial negativo

moneyman logo

3.8 ★★★★★

Cantidad

100 – 300 €

Duración

5 – 30 días

TAE

0%

Préstamo gratis hasta 300€ en 30 días

Paga en 2 cuotas con interés

Sin garantía, aval, ni nómina, pero NO ASNEF

finteres logo

4.4 ★★★★

Cantidad

100 – 10.000 €

Duración

3 meses – 6 años

TAE

4.75% – 36.65%

Intereses competitivos

Es posible recibir el dinero en 24 horas

Respuesta inmediata

finami logo

4.1 ★★★★

Cantidad

100 – 10.000 €

Duración

3 – 12 meses

TAE

4% – 916%

El servicio funciona 24/7

Ofertas personales

Servicio en línea disponible en cualquier lugar de España

prestame logo

3.9 ★★★★★

Cantidad

50 – 5.000 €

Duración

1 – 12 meses

TAE

4% – 382 %

Opción de refinanciar deudas

Variedad de productos financieros

Servicio 100% en línea

finloo logo

4.1 ★★★★

Cantidad

100 – 1.000 €

Duración

3 – 60 meses

TAE

0% – 365%

Proceso de solicitud rápido y sencillo

Alta tasa de aprobación

Opciones de préstamos para nuevos clientes con 0% de interés

credihelp logo

4.3 ★★★★

Cantidad

50 – 50.000 €

Duración

1 – 2920 dias

TAE

desde 0%

No requiere comprobante de ingresos o aval

Recopila propuestas financieras de diferentes entidades

Su solicitud es revisada y procesada en unas pocas horas

minicredito logo

4.2 ★★★★

Cantidad

50 – 1.000 €

Duración

61 – 90 dias

TAE

0% – 36%

Trámites 100% online

Puedes solicitar microcréditos con ASNEF

No se necesita aval

3.8 ★★★★★

Cantidad

50 – 2.000 €

Duración

7 – 30 dias

TAE

desde 0%

Primer préstamo gratis hasta 400€

Proceso simple, rápido y 100% online

Empresa asociado a AEMIP

creditilia logo

4.4 ★★★★

Cantidad

50 – 60.000 €

Duración

3 – 96 meses

TAE

4.02% – 289%

100% online

Sin comisiones

Respuesta inmediata

¿Qué son los préstamos para autónomos?

Comenzar un negocio es un verdadero desafío. La inversión inicial puede suponer un problema para quienes quieren lanzar sus propios proyectos. Especialmente para ellos están pensados los préstamos para autónomos y pymes, aunque no exclusivamente.

Este método de financiación supone también una gran ayuda para aquellos emprendedores que ya tienen su propio negocio, pero necesitan un préstamo para hacer frente a gastos inesperados, las cuotas de autónomos o ,simplemente, para pagar a sus proveedores. 

Tipos de Préstamos Personales para Autónomos

Existen varios tipos de préstamos personales para autónomos. Dependerá de ti escoger el más adecuado según las necesidades de tu empresa.

Préstamos personales: Son la opción más común y con menos riesgos. Se trata de una cantidad de dinero que iremos devolviendo al banco en cuotas mensuales con intereses. El punto en contra es que pueden aplicarse algunas comisiones extras que encarecen el producto final.

Mini-créditos. Si lo que estás buscando es una pequeña suma de dinero para hacer frente a algún gasto moderado y no tienes liquidez, esta es tu mejor opción. Los miniсréditos son rápidos, sin muchos requisitos y en la mayoría de los casos pueden solicitarse de forma totalmente online.

Préstamos con Garantía Hipotecaria: En el caso de que necesites tu propio local y no poseas uno, ni dinero para adquirirlo, estos préstamos son para ti. Algunas entidades como el Banco Santander y el Caixa Bank ofrecen este tipo de créditos para pymes y negocios en muy buenas condiciones. Aunque debes tener en cuenta el riesgo de este tipo de inversiones.

Líneas de crédito. Este es otro de los tipos de préstamos más populares entre los emprendedores que necesitan financiación. En pocas palabras se trata de un crédito con un límite determinado que las entidades bancarias ofrecen a las empresas durante un tiempo pactado en las condiciones del contrato. Su particularidad es que no se entrega el dinero de forma inmediata, sino que el negocio hará uso de este préstamo según sea necesario en las cantidades que determine.

Productos Específicos como Factoring y Leasing: el Factoring te permite convertir tus facturas en efectivo de forma anticipada, mejorando la gestión de tu flujo de caja. El Leasing te permite arrendar maquinaria o equipos a largo plazo, sin necesidad de desembolsar una gran cantidad de dinero por adelantado.

Requisitos Comunes para Solicitar un Préstamo como Autónomo

Conocer los requisitos necesarios para poder recibir créditos es una de las cosas fundamentales si estamos buscando que nos aprueben de manera rápida y sin muchas trabas.

Aunque varían según la entidad financiera, el tipo de préstamo y la cantidad a solicitar, en principio podríamos decir que los requisitos a tener en cuenta son:

No estar en ninguna lista de morosos. Es muy importante para los autónomos y pymes que se disponen a formalizar un crédito no figurar en los archivos de la ASNEF o el RAI. Por otro lado, existen entidades financieras que otorgan préstamos con ASNEF, pero suelen tener una serie de condiciones extras para su concesión.

El tiempo en el mercado. Como es lógico, a más tiempo lleve tu negocio en marcha, más fácil te resultará solicitar un préstamo y recibir financiación. Es un problema de confianza. Los bancos otorgarán préstamos con mayor seguridad a autónomos y pymes que lleven más tiempo abiertas y con buena salud financiera con el objetivo de asegurar su inversión.

Ingresos estables. Demostrar que nuestro negocio tiene un saldo positivo y se mantiene estable en el tiempo, hará que los bancos tengan menos dudas a la hora de concedernos un préstamo. Las entidades financieras prestan especial atención a nuestra capacidad de asumir las tasas de interés y las cuotas mensuales.

Documentos necesarios para pedir un préstamo para autónomos

En este apartado hemos reunido los documentos más frecuentes solicitados por las entidades financieras para otorgar un préstamo a autónomos. Échales un vistazo para conocer si cumples con todo lo necesario para obtener financiación para tu empresa.

  • Documento de identidad y un resumen de la vida laboral
  • Declaraciones de la renta de los últimos 3 años, así como la declaración del IVA trimestral y el pago de la cuota de autónomo.
  • Liquidaciones de la seguridad social
  • Estado de cuentas y un certificado que acredite que estás al corriente de tus obligaciones tributarias.
  • Finalidad del préstamo. No es un documento que siempre se solicite, aunque no estaría de más tenerlo siempre preparado. Especialmente si necesitamos altas cantidades de financiación.

Cómo solicitar créditos para autónomos

Solicitar créditos para autónomos es muy fácil. A continuación verás un resumen del proceso para guiarte:

01

Elige el tipo de préstamo:  Define el tipo de financiación que necesitas y los objetivos que quieres alcanzar.

02

Investiga y compara ofertas:  Busca las mejores condiciones, tasas de interés y plazos de pago entre diferentes bancos y entidades financieras.

03

Prepara la documentación:  Reúne la documentación necesaria para la solicitud, incluyendo tu DNI, comprobantes de ingresos y otros documentos relevantes.

financiacion para autonomos
04

Presenta la solicitud:  Envía la solicitud online. Incluye todos los documentos solicitados.

05

Aprobación y recepción del préstamo:  Una vez aprobada la solicitud, recibirás el dinero en tu cuenta bancaria en un plazo de tiempo que varía según la entidad financiera

Ventajas y Desventajas de los préstamos rápidos para Autónomos

Ventajas

Pedir un préstamo rápido para autónomos trae muchas ventajas para ti, entre ellas:

  • Acceso a capital: Te permite financiar el inicio, el crecimiento o la consolidación de tu negocio. Así podrás crecer, confiado y emprender grandes proyectos.
  • Mejora del flujo de caja:  al pedir financiación para autónomos puedes gestionar mejor tus finanzas y cubrir gastos inesperados.
  • Opciones flexibles:  Existen muchos tipos diferentes de préstamos para adaptarse a las necesidades y características de tu negocio. Explora todas las opciones disponibles para hallar la adecuada.

Desventajas

No obstante, pedir financiación para autónomos puede traer algunas desventajas, como por ejemplo: 

  • Tasas de interés: Las tasas de interés pudieran ser más altas que para los préstamos personales tradicionales.
  • Requisitos más estrictos: Los bancos pudieran solicitar una mayor cantidad de documentación e información sobre tu negocio.

Alternativas de Financiación para Autónomos

Además de los créditos y otras formas de financiación comercial, puedes hallar otros modos de obtener el capital necesario para tu negocio:

  • Subvenciones y Ayudas: El gobierno y las administraciones públicas suelen ofrecer subvenciones y ayudas a los autónomos para diferentes proyectos. Muchas veces la creación de empresas, la innovación, la internacionalización o la formación suelen beneficiarse de la ayuda.
  • Crowdlending: El crowdlending te permite obtener financiación a través de una plataforma online. En ella, tanto personas físicas como jurídicas invierten en proyectos de negocio. A cambio, reciben una rentabilidad o un retorno de la inversión.
  • Capitalización del paro: Si has estado en situación de desempleo, puedes optar por capitalizar parte de tu prestación por desempleo para iniciar o consolidar un negocio.

Cómo Comparar y Elegir el Mejor Préstamo para Autónomos

Cuando ojees el mercado en busca de ofertas de préstamos para autónomos, debes tener en cuenta ciertos elementos que facilitarán tu búsqueda:

  • Tasa de interés:  Busca la tasa de interés más baja para reducir el coste final del préstamo.
  • Plazo de devolución:  Elige un plazo que te permita amortizar el préstamo cómodamente según tu capacidad de pago.
  • Comisiones: Asegúrate de conocer las comisiones por apertura, mantenimiento o cancelación del préstamo.
  • Requisitos: Verifica que cumples con los requisitos de la entidad financiera y que la oferta se ajusta a tus necesidades.
  • Flexibilidad: Busca préstamos con opciones flexibles para realizar pagos anticipados o amortizar el préstamo de forma parcial.

Dificultades al solicitar financiación para autónomos

Es posible que aunque cuentes con todos los requisitos y documentos para solicitar financiación para autónomos, aun así puedas encontrar algunas dificultades:

  • Necesidad de un aval. Según el riesgo determinado por el banco a la hora de conceder un préstamo, es posible que te solicite algún tipo de aval o tercera persona que garantice que puedas hacer frente al interés y las cuotas del préstamo.
  • Mucho papeleo. Recuerda que deberás aportar una cantidad significativa de documentos para solicitar tu crédito. Organizarlo todo puede ser un poco engorroso.
  • Dificultades de cobro de facturas. Si tienes problemas para cobrar tus facturas, esto puede ser un mal indicador para los prestamistas. En España es un problema muy frecuente entre los autónomos.

Es importante destacar que, según el Banco Central Europeo, aunque la cantidad de emprendedores y pymes que han solicitado créditos ha disminuido, la tasa de concesión ha aumentado ligeramente.

¿Por qué deberías pedir financiación para un negocio en Dinerio?

En pocas palabras, porque puedes hacerlo de una forma rápida, conveniente y segura. Solicitar un préstamo online para tu negocio en Dinerio es muy sencillo y te evitarás engorrosos trámites y solicitudes de documentación. Estas son las ventajas de pedir un préstamo para autónomos en nuestra plataforma:

  • Ayuda y asesoramiento gratuito. Nuestra principal tarea es acompañarte durante todo el proceso de solicitud de tu crédito y brindarte toda la ayuda que puedas necesitar
  • Seguridad. En Dinerio tus datos serán tratados con la máxima confidencialidad, así que no deberás preocuparte por tus datos personales.
  • Comodidad. Pide tu préstamo a cualquier hora desde cualquier lugar.
  • Rápido y sencillo. El dinero que necesitas para tu proyecto está a solo unos pocos clics de distancia. Ahórrate colas, gastos de viaje y largos trámites en el banco.

Conclusiones

Los préstamos para autónomos son una herramienta financiera valiosa para impulsar tu negocio.  Es importante investigar, comparar las diferentes opciones, evaluar las condiciones y elegir el préstamo que mejor se adapte a tus necesidades y posibilidades. 

Recuerda, un plan financiero sólido, una buena gestión del flujo de caja y una estrategia de crecimiento inteligente te ayudarán a aprovechar al máximo los beneficios de la financiación y a convertir tu proyecto en un negocio exitoso.

Otros préstamos populares solicitados por autónomos:

Preguntas frecuentes