Préstamos para autónomos: Todo lo que debes saber.
Conoce todos los detalles sobre cómo conseguir financiación para tu negocio de forma totalmente online en Dinerio.
¿Tienes un proyecto comercial o algún negocio y necesitas financiación? ¡Pues estás en el lugar correcto! Hoy, en Dinerio, te contamos toda la información que necesitas saber sobre cómo obtener un crédito para tu empresa. ¡Y no solo eso! No olvides que puedes obtener tu préstamo con nosotros de una forma totalmente rápida, segura y en las mejores condiciones.
Estas y otras razones son las que nos llevan a no poder estar tranquilos, pero, aun así, deben ser resueltas para poder continuar las metas que tenemos establecidas.
¿Qué son los préstamos para autónomos?
Comenzar un negocio es un verdadero desafío. La inversión inicial puede suponer un problema para quienes quieren lanzar sus propios proyectos. Especialmente para ellos están pensados los préstamos para autónomos y pymes, aunque no exclusivamente.
Este método de financiación supone también una gran ayuda para aquellos emprendedores que ya tienen su propio negocio, pero necesitan un préstamo para hacer frente a gastos inesperados, las cuotas de autónomos o ,simplemente, para pagar a sus proveedores.
3.5 ★★★★★
| Cantidad | 800 – 6000 € |
| Duración | 12 – 36 meses |
| TAE | 19,80% |
✔ No necesita historial crediticio
✔ Alternativa a financieras comunes
✔ Rápido y sencillo
Ejemplo: 3.400€ a 24 meses. Cuota: 235,62€ TAE: 19,8% + 300€ apertura Total: 5.654,88€.
5 ★★★★★
| Cantidad | 12.000 – 500.000 € |
| Duración | 1 – 20 años |
| TAE | 5 – 15% |
✔ Para todo tipos de clientes
✔ Flexible
✔ Fácil de usar
Ejemplo: Importe: 15.000€ Pago mensual: 433,33€ Plazos: 5 años (60 meses) Intereses: 5% TAE Total: 26.000€.
4.2 ★★★★★
| Cantidad | 100 – 800 € |
| Duración | 30 – 180 días |
| TAE | 1138.70 – 3056.93% |
✔ 100% digital, sin papeles ni fricciones
✔ Disponibile en 24hrs los 365 días del año
✔ Solicitud autogestionada e intuitiva
Ejemplo: Para un crédito de 300 € a pagar en 1 cuota mensual, deberá devolver un total de 400€ en 1 cuota de 400€, correspondiente a un TAE del 3.056,93% y una TIN del 400%. Se aplicará una penalización por mora del 1,20% diario sobre el importe impagado, hasta un máximo del 200% sobre el principal.
3.6 ★★★★★
| Cantidad | 50 – 10.000 € |
| Duración | 1 – 72 meses |
| TAE | 15% |
✔ No necesita historial crediticio
✔ Alternativa a financieras comunes
✔ Cancelación de Deudas
Ejemplo: 2.500€ a 21 meses - TAE 24,51%. Tot: 3.023€ Max T.A.E 24,51%.
¿Qué opciones de financiación tengo para mi negocio?
Existen varios tipos de financiación online para autónomos. Dependerá de ti escoger el más adecuado según las necesidades de tu empresa.
Préstamos personales para autónomos. Son la opción más común y con menos riesgos. Se trata de una cantidad de dinero que iremos devolviendo al banco en cuotas mensuales con intereses. El punto en contra es que pueden aplicarse algunas comisiones extras que encarecen el producto final.
Mini-créditos. Si lo que estás buscando es una pequeña suma de dinero para hacer frente a algún gasto moderado y no tienes liquidez, esta es tu mejor opción. Son rápidos, sin muchos requisitos y en la mayoría de los casos pueden solicitarse de forma totalmente online.
Hipotecas para locales. En el caso de que necesites tu propio local y no poseas uno, ni dinero para adquirirlo, estos préstamos son para ti. Algunas entidades como el Banco Santander y el Caixa Bank ofrecen este tipo de créditos para pymes y negocios en muy buenas condiciones. Aunque debes tener en cuenta el riesgo de este tipo de inversiones.
Líneas de crédito. Este es otro de los tipos de préstamos más populares entre los emprendedores que necesitan financiación. En pocas palabras se trata de un crédito con un límite determinado que las entidades bancarias ofrecen a las empresas durante un tiempo pactado en las condiciones del contrato. Su particularidad es que no se entrega el dinero de forma inmediata, sino que el negocio hará uso de este préstamo según le sea necesario en las cantidades que determine.
Créditos para autónomos: Requisitos a tener en cuenta
Conocer los requisitos necesarios para poder recibir un préstamo es una de las cosas fundamentales si estamos buscando que nos aprueben de manera rápida y sin muchas trabas.
Aunque varían según la entidad financiera, el tipo de préstamo y la cantidad a solicitar, en principio podríamos decir que los requisitos a tener en cuenta son:
No estar en ninguna lista de morosos. Es muy importante para los autónomos y pymes que se disponen a formalizar un crédito no figurar en los archivos de la ASNEF o el RAI. Por otro lado, si existen bancos que otorgan financiación con ASNEF, pero suelen tener una serie de condiciones extras para su concesión.
El tiempo en el mercado. Como es lógico, a más tiempo lleve tu negocio en marcha, más fácil te resultará solicitar un préstamo y recibir financiación. Es un problema de confianza. Los bancos otorgarán préstamos con mayor seguridad a autónomos y pymes que lleven más tiempo abiertas y con buena salud financiera con el objetivo de asegurar su inversión.
Ingresos estables. Demostrar que nuestro negocio tiene un saldo positivo y se mantiene estable en el tiempo, hará que los bancos tengan menos dudas a la hora de concedernos un préstamo. Las entidades financieras prestan especial atención a nuestra capacidad de asumir las tasas de interés y las cuotas mensuales
Documentos necesarios para pedir un préstamo para autónomos
En este apartado hemos reunido los documentos más frecuentes solicitados por las entidades financieras para otorgar un préstamo a autónomos. Échales un vistazo para conocer si cumples con todo lo necesario para obtener financiación para tu empresa.
- Documento de identidad y un resumen de la vida laboral
- Declaraciones de la renta de los últimos 3 años, así como la declaración del IVA trimestral y el pago de la cuota de autónomo.
- Liquidaciones de la seguridad social
- Estado de cuentas y un certificado que acredite que estás al corriente de tus obligaciones tributarias.
- Finalidad del préstamo. No es un documento que siempre se solicite, aunque no estaría de más tenerlo siempre preparado. Especialmente si necesitamos altas cantidades de financiación.
Dificultades al solicitar financiación para autónomos
Es posible que aunque cuentes con todos los requisitos y documentos para solicitar financiación, aun así puedas encontrar algunas dificultades:
- Necesidad de un aval. Según el riesgo determinado por el banco a la hora de conceder un préstamo, es posible que te solicite algún tipo de aval o tercera persona que garantice que puedas hacer frente al interés y las cuotas del préstamo.
- Mucho papeleo. Recuerda que deberás aportar una cantidad significativa de documentos para solicitar tu crédito. Organizarlo todo puede ser un poco engorroso.
- Dificultades de cobro de facturas. Si tienes problemas para cobrar tus facturas, esto puede ser un mal indicador para los prestamistas. En España es un problema muy frecuente entre los autónomos.
Es importante destacar que, según el Banco Central Europeo, aunque la cantidad de emprendedores y pymes que han solicitado créditos ha disminuido, la tasa de concesión ha aumentado ligeramente.
¿Por qué deberías pedir financiación para negocio en Dinerio?
En pocas palabras, porque puedes hacerlo de una forma rápida, conveniente y segura. Solicitar un préstamo online para tu negocio en Dinerio es muy sencillo y te evitarás engorrosos trámites y solicitudes de documentación. Estas son las ventajas de pedir un préstamo para autónomos en nuestra plataforma:
- Ayuda y asesoramiento gratuito. Nuestra principal tarea es acompañarte durante todo el proceso de solicitud de tu crédito y brindarte toda la ayuda que puedas necesitar
- Seguridad. En Dinerio tus datos serán tratados con la máxima confidencialidad, así que no deberás preocuparte por tus datos personales.
- Comodidad. Pide tu préstamo a cualquier hora desde cualquier lugar.
- Rápido y sencillo. El dinero que necesitas para tu proyecto está a solo unos pocos clics de distancia. Ahórrate colas, gastos de viaje y largos trámites en el banco.