Préstamos para jóvenes: ¿descubre qué son y qué características tienen?
Hoy en Dinerio hablaremos sobre un tema de muchísima actualidad y que interesa a una gran parte de la población trabajadora española: los préstamos para jóvenes. Si tienes de 18 a 25 años y necesitas un crédito para algún gasto importante y no tienes cómo financiarlo, entonces continúa leyendo, porque este artículo es para ti.
Aquí encontrarás toda la información sobre los créditos para jóvenes, y todo lo que necesitas saber para acceder a ellos: dónde solicitarlos, los mejores métodos de financiación, sobre la existencia de préstamos para jóvenes sin intereses, entre muchas otras cosas.
¡No olvides que si estás buscando financiación rápida con intereses bajos y pocos requisitos, nuestra web es la solución a tus dudas!
4.7 ★★★★★
| Cantidad | 50 – 2.000 € |
| Duración | 61 – 90 días |
| TAE | 0 – 36 % |
✔ Aprobación instantánea
✔ Recibe tu dinero en poco minutos
✔ Gran porcentaje de aprobación
Ejemplo: Para el primer préstamo rápido: 300€ a devolver en 65 días. Cuota mensual constante de 143.50€. Intereses y honorarios: 10.90€. Cantidad total a devolver: 310.90€; TAE: 19%. Préstamo a devolver en un mínimo de 61 días y un máximo de 90 días, con un TAE mínimo de 0% y un máximo de 36%.
3.6 ★★★★★
| Cantidad | 50 – 50.000 € |
| Duración | 62 – 2920 días |
| TAE | 0 – 317 % |
✔ Permite ASNEF
✔ Sin papeleos
✔ Obtén 300€ sin intereses
Ejemplo: Importe del préstamo: 300 € de 62 días., coste préstamo: 0€. Total a devolver: 300€. TAE 0%. Servicio con obligación de pago mediante suscripción anual (36,49€, iva incluido). Préstamos a devolver entre 62 y 2920 días. TAE con una mínima de 0% y máxima de 317%.
3.9 ★★★★★
| Cantidad | 50 – 1000 € |
| Duración | 7 – 30 días |
| TAE | 3791 – 100.000% |
✔ Opción de tener línea de crédito
✔ Programar pago de devolución es posible
✔ Primer crédito gratis
Ejemplo: En los préstamos siguientes al primero, aplican un tipo de interés nominal del 305% y una comisión de apertura del 10% de la cantidad del préstamo, lo que significa que la TAE varía del 3791 % a más del 100.000%.
3.9 ★★★★★
| Cantidad | 50 – 300 € |
| Duración | 30 días |
| TAE | 0 % |
✔ Empresa española
✔ No piden nómina ni aval
✔ Se puede aplazar el vencimiento del préstamo
Ejemplo: La TAE varía en función del plazo y la cantidad, pero su ejemplo señalan que en un préstamo de 100 € a 30 días deberías pagar una TAE del 2830,8%, es decir, 32 euros. La cantidad máxima del préstamo es de 1400 euros para clientes que ya han solicitado un préstamo con anterioridad y 300 euros si se es nuevo cliente. En el caso de que se sea menor de 24 años, la cantidad se reduce a los 200 euros.
¿Qué son los préstamos para jóvenes?
Los créditos para jóvenes son aquellos que brindan la posibilidad para que personas entre 18 y 25 años accedan a préstamos que les posibiliten iniciar sus proyectos soñados, tales como empezar la carrera o un máster, realizar una pequeña inversión, iniciar un negocio, comprar una moto o cualquier otro plan.
De forma general podrás encontrar diversas modalidades de financiación adaptadas específicamente según tus necesidades y que te permitirán elegir cuál es la ideal para ti.
¿Para qué se usan?
El propósito para el que vas a emplear los préstamos será un factor decisivo para determinar el producto financiero al que acceder. Si utilizarás el dinero para propósitos estudiantiles como pagar la matrícula, comenzar una carrera o máster, entonces encontrarás créditos enfocados específicamente para estudiantes que te serán muy ventajosos.
Si por el contrario, la partida será destinada para fines como comprar un vehículo, pues están disponibles créditos diseñados para financiar el primer coche. También están presentes préstamos con avalistas, tarjeta de crédito o mini créditos, enfocados a cualquier otra finalidad para la que necesites del dinero.
En este último caso, podrían ir enfocados a cubrir algún imprevisto de última hora como problemas de salud, viajes urgentes, pagar el alquiler del mes o cualquier otra urgencia que se presente.
Por último, si lo que necesitas es un dinero inicial para empezar un negocio o proyecto, encontrarás préstamos para jóvenes emprendedores que te serán de mucha utilidad y te ayudarán a construir un futuro brillante desde los primeros pasos.
¿Qué tipos de créditos para jóvenes existen?
Aunque la oferta es muy variada, estos son los principales tipos de préstamos a los que puedes acceder de la mano en nuestra web Dinerio.es:
Préstamos específicos para jóvenes:
Las condiciones del préstamo pueden cambiar según la entidad que utilices, pero por norma general, ofrecen hasta un máximo de 3.000 euros. Sin embargo, en dependencia del banco, el límite se puede establecer en los 2.000 euros
Préstamos para estudios
Están diseñados especialmente para estudiantes. Dado que en España un año de estudios tiene un rango de costos entre los 700 y los 4.000 euros, es uno de los más usados y útiles dentro de la comunidad joven. Estos créditos son utilizados para pagos de matrícula, estudios en el extranjero, adelantar el abono de una beca, másters, etcétera.
Una de sus grandes características de estos tipos de préstamos es que las tasas de interés no tienden a superar el 7.15%. Además, los plazos de devolución suelen ser de larga duración y si el pago se realiza dentro de los plazos correspondientes, puede que no sea necesario depositar ningún importe en concepto de tipo de interés. Por otra parte, la concesión de estos créditos tienen, como uno de sus requisitos, la comisión de apertura del 1% e incorporar productos asociados.
Préstamos para financiar un coche
Si una de tus mayores necesidades es adquirir un coche, podrás acceder a esta forma de financiación para tu coche. En estos casos, puedes probar con distintas entidades bancarias. Las cifras varían en dependencia del banco, pero, como normal general, las cifras rondan, como máximo, sobre los 50.000 euros si deseas adquirir un coche de segunda mano. Si, por el contrario, aspiras a un vehículo de primera mano, entonces el préstamo puede alcanzar hasta los 90.000 euros en algunas opciones.
Las tasas de interés en estos casos suelen rondar entre el 5% y el 10% del Tipo de Interés Nominal. Sin embargo, ten en cuenta que como cualquier otro tipo de crédito, las cantidades varían en función de aspectos como la entidad utilizada, el importe solicitado, perfil del cliente, plazos de pago, entre otras condicionantes.
Préstamos con garantía o aval
Cuando un joven sin ingresos ni trabajo estable desea acceder a un crédito, lo más recomendable es realizar una solicitud para este tipo de financiamiento. Si deseas acceder a los préstamos con garantía, lo habitual sería presentar, a modo de aval, un bien de tu propiedad que esté pagado completamente o, como mínimo, al 80%. Las propiedades pueden incluir un vehículo, vivienda o similares.
Por otra parte, si no posees ningún bien en propiedad, entonces deberás recurrir a un avalista. Esa persona deberá responder en caso de impagos.
Tarjetas de crédito
Otra forma de financiación muy ventajosa es mediante las tarjetas de crédito. Por su gran popularidad, casi todas las personas poseen al menos una. Se trata de un método muy rápido y factible de obtener dinero a crédito y devolverlo de manera fácil a finales de mes, sin que la operación genere tipos de interés. Es una vía muy funcional para pequeños pagos rápidos como pueden ser alguna compra urgentes, pago de matrículas en la universidad, etcétera.
También incluyen beneficios como establecer un tope para los gastos, seguros que te pueden cubrir en caso de pérdida o fraude, entre otras.
Mini crédito o préstamo rápido para jóvenes
Esta opción es ideal si necesitas pequeñas cantidades de manera urgente. Las cantidades otorgadas a través de mini créditos rondan entre los 300 y 500 euros, en muy raras ocasiones superan los 1.000. La gran ventaja de estos fondos es que son otorgados de forma muy rápida, pues como norma general son aprobados entre los 15 minutos y las 48 horas posteriores de haber hecho la solicitud. Además, los trámites burocráticos son sencillos, dado que apenas piden papeleos y se realizan completamente en línea.
Sin embargo, los tipos de interés y la tasa anual equivalente suelen ser elevadas. Además, las sumas a las que se acceden son bajas. Por tanto, y en la medida de lo posible, solo haz uso de ellos solo en caso de mucha necesidad o urgencia, nunca como una forma habitual de financiamiento ante los problemas económicos que se puedan presentar.
Créditos para jóvenes emprendedores
Los préstamos están diseñados especialmente para jóvenes que quieran dar sus primeros pasos en el mundo de los negocios. La entidad bancaria, mediante la línea de crédito para emprendedores, brinda al cliente una cantidad concreta de dinero con un importe de devolución limitada. La mayor prestación está en que si el cliente s’olo pagará intereses por la cantidad de dinero que haya gastado del préstamo. Esto significa que, si durante un tiempo no necesitas utilizar el fondo de financiamiento, no deberás pagar el importe de devolución en esos meses.
¿Es más difícil solicitar un préstamo siendo joven?
Si tienes una edad comprendida entre los 18 y los 25 años, lo más probable es que para ti sea más difícil acceder a un préstamo. Los bancos a este sector poblacional suelen concederles tarjetas de crédito, cuentas bancarias y similares, pero no créditos. Lo anterior, como es evidente, varía en función de cada caso en específico. A continuación expondremos las causas de este fenómeno:
Poca experiencia laboral: Aun entrando a la vida laboral a los 16 años, el tiempo trabajado será corto. Por ende, las entidades bancarias no van a considerarlo un trabajo estable. Además, por lo general, los puestos a los que acceden los jóvenes son peor remunerados, por períodos temporales y de menos capacitación profesional.
Inestabilidad financiera: Por las propias lógicas de la edad, los trabajadores jóvenes suelen tener menos cualificación, ser más inexpertos o disponer de menos tiempo para trabajar porque compaginan el mundo laboral con sus estudios. Todo lo anterior provoca que los ingresos sean menores a los de un trabajador con más de 10 años de experiencia laboral.
Poco o nulo historial crediticio: Uno de los mayores requisitos de las entidades bancarias para aprobar algún préstamo es precisamente analizando dicho parámetro. Por las razones explicadas anteriormente, el público joven tiende a tener escaso historial crediticio.
¿Qué documentos necesitas para solicitar un préstamo para jóvenes?
En lo relativo a la documentación que deberás aportar para acceder a un préstamo, las condiciones no varían demasiado con respecto a la mayoría del papeleo necesario para cualquier otro método de financiación. Ten en cuenta que pueden cambiar en dependencia del tipo de entidad bancaria o de los productos a los que deseas acceder. Estos son, de forma general, los documentos que deberás presentar:
- DNI o NIE para comprobar que eres mayor de edad.
- Extracto bancario donde muestres el número de cuenta. Si eres aprobado, ahí se te ingresará el dinero.
- Certificado de ingresos donde muestres tus tres últimas nóminas o el contrato de trabajo. En caso de que seas autónomo, deberás presentar los documentos que acrediten que estás al corriente de pago con la seguridad social, IVA trimestral, declaración de la renta, entre otros.
- En caso de que hayas presentado a una persona que te avale, deberás presentar sus datos.
- Si, en cambio, quieres acceder a un préstamo presentando un aval como garantías, tendrás que presentar la documentación donde demuestres que está pagado al completo o al 80%.
- Finalidad del crédito solicitado.
¿Qué debes tener en cuenta al acceder a los créditos para jóvenes?
En este sentido, los préstamos para jóvenes no difieren demasiado a cualquier otro tipo de crédito bancario que se pueda solicitar. Por tanto, deberás tener en cuenta:
Los intereses del préstamo
Una de las principales cosas que deberás valorar en los momentos previos a contratar un crédito para jóvenes, es hacer el cálculo de los intereses del préstamo. Para ello, tendrás que tener en cuenta el Tipo de Interés Nominal (TIN) y la Tasa Anual Equivalente (TAE). El diferencial entre ellos ofrecerá una idea más certera de lo que deberás pagar en concepto de intereses más la devolución orgánica del préstamo.Si aún tienes dudas sobre qué son el TIN y la TAE no dudes en consultar nuestro artículo sobre este tema.
Ventajas de solicitar un préstamo en Dinerio
Pedir un préstamo en nuestra web viene con una cierta cantidad de ventajas que deberías tener en cuenta:
